Zwei Prüfungen statt einer

Zwei Pflichten, zwei Gesetze

Der Anbieter der Geldbörse prüft dich, weil er ein Finanzunternehmen ist. Für ihn gelten die europäischen Vorschriften gegen Geldwäsche: Er muss wissen, wer sein Kunde ist, bevor er Geld verwahrt und bewegt. Diese Pflicht hat mit Glücksspiel nichts zu tun und bestünde auch, wenn du nie eine Kasse öffnest.

Der Veranstalter prüft dich, weil er eine deutsche Erlaubnis hat. Für ihn gilt das Glücksspielrecht: Er muss dich eindeutig identifizieren, dein Alter feststellen und dich gegen das Sperrsystem abgleichen, bevor du spielst. Auch diese Pflicht wäre dieselbe, wenn du bar einzahlen könntest.

Beide Unternehmen erfüllen also verschiedene Vorgaben mit verschiedenen Zielen. Sie dürfen sich ihre Ergebnisse nicht einfach gegenseitig anerkennen, selbst wenn sie wollten. Das ist der ganze Grund für die doppelte Arbeit, und es ist kein Zeichen von Schikane.

Der Punkt, an dem beide zusammentreffen

Eine einzige Verbindung gibt es zwischen den Prüfungen, und sie entscheidet über deine Auszahlung: der Name. Die Kasse vergleicht, auf wen das Spielerkonto läuft, mit dem Namen, der an der Zahlungsquelle hängt. Stimmen beide nicht überein, bleibt der Vorgang liegen.

Das klingt trivial und scheitert erstaunlich oft an Kleinigkeiten. Ein zweiter Vorname, der einmal mitgeführt und einmal weggelassen wird. Ein Doppelname mit und ohne Bindestrich. Ein Umlaut, der in einem System umschrieben und im anderen ausgeschrieben ist. Ein Geburtsname, der nach einer Heirat nur an einer Stelle geändert wurde.

Keine dieser Abweichungen ist ein Betrugsversuch, und trotzdem behandelt die Technik sie wie einen. Es lohnt sich deshalb, beide Konten nebeneinanderzulegen und die Schreibweise anzugleichen, bevor Geld fließt.

Korrigiert wird am besten dort, wo es am wenigsten kostet. Beim Zahlungsdienstleister genügt oft ein erneuter Abgleich mit dem Ausweis. Beim Veranstalter hängt eine Namensänderung dagegen an der Identitätsprüfung und zieht eine neue Bearbeitung nach sich. Wer die Wahl hat, ändert also auf der Seite der Börse und lässt das Spielerkonto unangetastet.

Was ein anonymer Gutschein nicht leistet

Um diesen Punkt ranken sich die hartnäckigsten Missverständnisse. Ein Guthabencode, den man ohne Angabe von Daten kauft, erzeugt anonymes Guthaben — in der Börse. Er erzeugt kein anonymes Spielerkonto. Der Veranstalter muss dich kennen, bevor du einen Einsatz tätigst, und zwar unabhängig davon, wie das Geld zu ihm gekommen ist.

Wer darauf hofft, über die Zahlungsart an der Prüfung vorbeizukommen, erreicht genau das Gegenteil: Er hat ein geprüftes Spielerkonto und eine ungeprüfte Geldherkunft. Spätestens bei der Auszahlung wird nach dieser Herkunft gefragt, und dann fehlen die Belege.

Angebote, die eine Teilnahme ohne Identitätsprüfung versprechen, stehen außerhalb des erlaubten Marktes. Dort gelten die Schutzregeln nicht, auf die man sich im Streitfall berufen möchte, und auch kein Verfahren, das einem bei Problemen hilft.

Woran es konkret hakt

Die Liste der Ablehnungsgründe ist kürzer, als man denkt, und fast alle lassen sich vorher ausräumen. Sie wiederholen sich bei jedem Anbieter, weil die zugrundeliegenden Anforderungen dieselben sind.

• Abgelaufenes Ausweisdokument, auch wenn es nur um Tage geht.
• Foto mit abgeschnittener Ecke oder Spiegelung über dem Lichtbild.
• Adressnachweis, der älter ist als der zulässige Zeitraum.
• Name in beiden Konten unterschiedlich geschrieben.
• Nachweis als Bildschirmfoto statt als Dokument der ausstellenden Stelle.
• Zahlungsquelle, die auf eine andere Person läuft.

Die Reihenfolge, die Wartezeit spart

Beide Prüfungen lassen sich vorziehen, und das ist der wirksamste Eingriff überhaupt. Eine Prüfung, die abgeschlossen ist, bevor sie gebraucht wird, kostet dich null Wartezeit. Dieselbe Prüfung, ausgelöst durch einen Auszahlungsantrag, kostet dich die volle Bearbeitungszeit zu einem Zeitpunkt, an dem du sie am wenigsten gebrauchen kannst.

1. Richte zuerst das Guthabenkonto ein und schließe dessen Prüfung vollständig ab.
2. Lege im Spielerkonto deine Unterlagen hoch, bevor du zum ersten Mal einzahlst.
3. Warte die Bestätigung beider Seiten ab, auch wenn das Spiel schon freigegeben wirkt.
4. Prüfe erst danach, ob die gewünschte Zahlungsart in der Kasse überhaupt angeboten wird.
5. Zahle anschließend einen kleinen Betrag ein und lass ihn einmal zurücklaufen.
6. Erst wenn dieser Umlauf funktioniert hat, nutze den Weg für größere Beträge.

Nachfragen zur Herkunft des Geldes

Ab bestimmten Beträgen oder bei auffälligen Mustern darf ein Veranstalter fragen, woher die eingesetzten Mittel stammen. Das ist unangenehm und rechtlich vorgesehen. Wer über eine Geldbörse zahlt, wird häufiger gefragt, weil diese Zwischenstation die Herkunft für die Gegenseite verdeckt.

Gefragt wird nach Gehaltsabrechnungen, Kontoauszügen, Verkaufsbelegen oder ähnlichen Unterlagen. Wer regelmäßig über Gutscheincodes auflädt, hat davon wenig und braucht deshalb die Kaufbelege. Ohne irgendeinen Nachweis bleibt der Vorgang liegen, und niemand kann das aufheben.

Die Konsequenz ist unbequem, aber geradlinig: Wenn dir wichtig ist, dass Auszahlungen glattgehen, lade die Börse über dein eigenes Bankkonto auf. Dann gibt es zu jeder Bewegung eine Zeile, auf die man zeigen kann.

Was mit deinen Unterlagen passiert

Beide Stellen müssen die Nachweise aufbewahren, weil die Aufsicht sie sehen können muss. Beide müssen sie gegen Zugriff schützen und dürfen sie nicht für andere Zwecke verwenden. Du hast das Recht zu erfahren, was gespeichert ist, und das Recht auf Berichtigung falscher Angaben.

Was du nicht hast, ist ein Recht auf Löschung während der gesetzlichen Aufbewahrungsfristen. Dieser Punkt überrascht viele: Ein geschlossenes Konto bedeutet nicht gelöschte Unterlagen, weil die Aufbewahrungspflicht die Geschäftsbeziehung überdauert.

Sinnvoll ist deshalb die einfachste aller Vorsichtsmaßnahmen: nur hochladen, was verlangt wird, und nicht vorsorglich mehr. Ein Kontoauszug lässt sich schwärzen, soweit die abgefragte Angabe erkennbar bleibt.